Da quanto emerge dall’Indice di prosperità e salute finanziaria, compilato dagli analisti di Česká spořitelna, dal portale Europe in Data e dall’Istituto di sociologia dell’Accademia delle scienze ceca quasi la metà delle persone in età lavorativa in Repubblica Ceca sta attualmente saldando mutui, prestiti al consumo o prestiti ottenuti da parenti o istituzioni non bancarie.
Secondo un sondaggio condotto a marzo su 1.520 intervistati, il 52% dei cechi non ha prestiti, mutui o arretrati, mentre il 48% ne ha. Tra questi, i mutui sono i più comuni, con il 38% degli intervistati che ne ha uno, seguiti dai prestiti al consumo dalle banche, utilizzati dal 37% degli intervistati. Un numero molto inferiore di persone ricorre invece a prestiti non bancari, leasing o prestiti dal risparmio edilizio.
Il più delle volte, i cechi non investono più di un quinto del loro reddito mensile per rimborsare i debiti. Tuttavia, nel 5,4% dei casi, la spesa per i rimborsi supera la metà del reddito mensile. Tra queste persone, la maggior parte ha difficoltà ad arrivare a fine mese. Questo è particolarmente vero per chi prende prestiti anche per coprire le spese quotidiane, poiché queste persone hanno maggiori probabilità di spendere più della metà del loro reddito per rimborsare i debiti.
A questo proposito, Lukáš Kulhavý, responsabile dei prestiti non garantiti di Česká spořitelna, ha dichiarato che le persone dovrebbero valutare attentamente il loro budget mensile prima di richiedere un prestito. Il rimborso mensile non dovrebbe mai superare il reddito netto né mettere a rischio i pagamenti regolari come affitto e utenze. Inoltre, i rimborsi non dovrebbero sostituire i risparmi regolari, i risparmi per la pensione o gli investimenti nel bilancio familiare.
I cechi contraggono prestiti più spesso quando hanno bisogno di coprire una spesa di emergenza, con il 35% della popolazione che ricorre ai prestiti per questo motivo. Tuttavia, c’è una percentuale simile di persone che evita intenzionalmente di contrarre prestiti. Un quarto della popolazione, soprattutto chi ha un reddito più alto, contrae prestiti principalmente per spese a lungo termine, come l’acquisto di un’auto o di un appartamento. Il 5% dei cechi ricorre ai prestiti anche per coprire le spese correnti. Il 46% di coloro che hanno un reddito personale netto fino a 15.000 CZK al mese non contrae alcun prestito, mentre il 19% di chi ha un reddito superiore a 50.000 CZK al mese lo fa.
Kamila Fialová dell’Istituto di Sociologia dell’Accademia delle Scienze ha dichiarato che l’incapacità di alcuni cechi di rimborsare i propri debiti può portare al pignoramento. Attualmente e in passato, il 22,5% dei cechi o dei membri delle loro famiglie sono in procedura di pignoramento. Le caratteristiche degli intervistati le cui famiglie sono state sottoposte a procedure di pignoramento includono più spesso un basso livello di istruzione, un basso reddito e che vivono in un alloggio in affitto.
Tomáš Odstrčil, analista di Europe in Data, ha dichiarato che la metà della popolazione ceca riesce a risparmiare almeno un po’ di denaro alla fine del mese. Il più delle volte sono gli uomini, i residenti delle grandi città e le persone con un’istruzione superiore a utilizzare questo denaro per costituire una riserva finanziaria a breve termine. Il problema sorge quando le persone esauriscono le loro riserve finanziarie a breve e a lungo termine e non sanno dove prendere i soldi.
In conclusione, molti cechi riescono a risparmiare qualcosa ogni mese, ma una parte significativa della popolazione fatica a gestire i debiti e affronta il rischio di pignoramento. Le persone con redditi più bassi e meno istruite sono particolarmente vulnerabili. È importante valutare attentamente il budget e i rischi dei prestiti per evitare problemi finanziari a lungo termine.
Immagine generata dall’ AI
Fonte grafica: https://storyset.com/
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